Что такое и как сформировать инвестиционный портфель?

Инвестирование должно быть запланировано. Чтобы преумножить свои сбережения, вам не нужно быть альфой и омегой. Все, что вам нужно сделать, это определить и понять, из чего должен состоять ваш инвестиционный метод, и соответственно выбрать конкретные финансовые инструменты для вашего портфеля.

Чтобы сделать это с умом, вам нужно знать, реалистична ли ожидаемая вами прибыль и приемлем ли для вас риск убытков, сопровождающий ожидаемую прибыль.

Для чего это знание? Прежде всего, инвестировать осознанно и ограничить влияние эмоций на инвестиционный процесс. Потому что эмоции — самый большой враг инвестирования, который приводит вас к безрассудным действиям, то есть к покупке и продаже финансовых инструментов в наименее подходящие моменты.

Самый большой враг ваших инвестиций:

• страх
• жадность.

Проще говоря, страх влияет на наши решения, когда мы теряем или можем потерять деньги (когда рынки падают в цене), а также когда рынки растут, и мы боимся упустить возможность. Жадность правит нами, когда мы слишком рискуем или даже игнорируем его, чтобы получить более высокую прибыль за короткое время.

Ниже мы предлагаем, как подготовиться к инвестированию, что стоит знать и на что обратить внимание, прежде чем начать инвестировать в фонды и начинать формировать из них инвестиционный портфель, который можно посмотреть на сайте криптофорум.

Что такое инвестиционный портфель?

Инвестиционный портфель – это сумма компонентов, составляющих ваши инвестиции. Конечно, помимо финансовых инструментов (акции, облигации, банковские депозиты) в портфеле могут быть и другие составляющие, например, недвижимость или произведения искусства. В дальнейшей части текста я остановлюсь только на финансовых инструментах как компонентах портфеля.

Продуманный состав инвестиционного портфеля – залог эффективного и мирного приумножения активов . Хотя это еще не гарантирует успеха, но, безусловно, значительно приближает его.

У вас есть выбор из множества финансовых инструментов, в которые вы можете инвестировать. Эти инструменты отличаются многими особенностями. В первую очередь они отличаются друг от друга возможной прибылью и связанным с ней риском убытков. Чтобы правильно выбрать, нужно знать:

• к каким инструментам у вас есть доступ
• какую прибыль могут генерировать отдельные инструменты в разные периоды времени
• какой риск убытков характеризует отдельные инструменты
• какова их ликвидность и как их можно монетизировать
• каков минимальный рекомендуемый период инвестирования для отдельных инструментов.

Чаще всего финансовые инструменты делятся по уровню риска (размеру и вероятности понесения убытков) и связанной с этим прибыли, которую можно получить. Еще одним важным критерием является ликвидность инструмента, т.е. возможность быстро и дешево конвертировать инструмент в наличные деньги.

Почему гладкость инструмента важна?

Вы должны исходить из того, что в будущем у вас может возникнуть острая потребность (или необходимость) в использовании финансовых ресурсов вашего инвестиционного портфеля. Поэтому его состав и текучесть должны быть адаптированы к такой чрезвычайной ситуации. По крайней мере, часть портфеля должна быть инвестирована в инструменты, которые легко обналичить за очень короткое время . Независимо от того, как долго и насколько рискованно вы хотите инвестировать. Часто предполагается, что стоимость этого ликвидного портфеля должна как минимум в 6 раз превышать ваши (семейные) ежемесячные расходы на проживание. Однако лучше, если этот уровень каждый определит для себя сам. Важно не недооценивать его. Таким образом, вы обезопасите себя в случае возникновения непредвиденной ситуации, в которой вам вдруг понадобятся наличные деньги.

Для многих инвесторов высокая ликвидность финансовых инструментов (портфеля) является не только гарантией финансовой безопасности, но и ключевой и очень важной характеристикой всего инвестиционного портфеля .

Ликвидность инструмента определяется:

• насколько легко его продать (есть ли рынок для его продажи)
• размер разницы между ценой покупки и продажи (спред), чем меньше эта разница, тем больше ликвидность
• трансакционные издержки

К низколиквидным инструментам относятся:

• недвижимость,
• произведения искусства,
• акции и доли в непубличных компаниях
• коллекционные активы (монеты, почтовые марки, антиквариат)

Высоколиквидные инструменты:

• валюты высокоразвитых стран (например, доллары США и евро),
• акции листинговых компаний
• Казначейские облигации, котирующиеся на фондовых биржах
• некоторые облигации известных компаний котируются на фондовых биржах
• открытые инвестиционные фонды для розничных клиентов